Lavagem de Dinheiro (e LD-FT)
Dar CPF limpo a dinheiro sujo: o processo de disfarçar a origem ilícita de recursos, classicamente em três fases, colocação (inserir o dinheiro no sistema), ocultação (camadas de operações para embaralhar o rastro) e integração (o retorno com aparência lícita). A sigla LD-FT amplia o guarda-chuva regulatório: lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, o par que a lei brasileira de 1998 e as recomendações do GAFI combatem com o COAF, comunicações obrigatórias e políticas de prevenção em todo o sistema.
Exemplo Prático
O dinheiro do ilícito compra fichas num negócio de alta rotatividade de caixa (colocação), viaja por contas e empresas de fachada em saltos sucessivos (ocultação) e volta como "lucro" de um restaurante superfaturado (integração). O gerente que comunica a operação atípica ao COAF é a primeira linha da defesa.
PlatomAI Explica
A lavagem é a indústria de fabricar biografias para dinheiro sem passado apresentável, e o combate a ela explica metade das fricções que o cliente honesto sente no banco: o cadastro chato, a pergunta sobre origem, o limite que trava. É o preço coletivo de um sistema que precisa desconfiar por desenho, e a arquitetura completa esta casa já mapeou: COAF na escuta doméstica, GAFI na régua global, e cada instituição como sentinela obrigatória da própria porta.